【美国国债利率】目前美国的利率比中国高,想把钱存在美国赚更多利息,可行吗?

2019-10-09   来源:存款利率

北京时间11月9日凌晨3点,美联储公布了11月份的利率结果,维持2%—2.25%基准利率不变,符合市场预期。不过在申明中也强调,未来还会进一步加息。所以不出意外的话,12月份美国还会再加息一次。在经历今年前3次加息之后,目前美国的基准利率已经超过了中国。那么,对于国人来说,是不是可以把人民币换成美元,再存到美国的银行去,赚取更多的存款利息呢?

人民币汇率

从理论上来说,这种做法确实是可行的,目前中国一年期的基准利率才1.5%,二者的利差有0.5%—0.75%。如果以目前的汇率来看,1万美元存在美国的银行,要比等值的人民币存在中国的银行每年多350—520元的利息。不过,从实际上来说,可不可行还得看以下几个方面。

1、美国的基准利率并不是银行存款利率。

美联储公布的基准利率叫美国联邦基金利率,是美国同业拆借市场的利率,而美国银行的存款利率,都是由各银行自己决定的。一般来说,银行存款利率会以基准利率为基础上下调整,所以银行存款利率也有可能低于基准利率。假如美国银行的存款利率低于2%的话,那基本就没什么可操作空间了。想要有套利空间,美国的银行存款利率至少要达到甚至高于基准利率才行。

2、换汇的成本。

个人向银行换汇,还有一定换汇成本。银行的外汇挂牌价有一个买入价和一个卖出价,卖出价比买入价高,个人从银行换取外汇时以较高的卖出价成交,用外汇换取人民币时以较低买入价成交,而买卖的差价就是个人从银行换汇的成本。可别小看这个成本,因为有这个成本存在,就很可能会导致上方的套利操作失败。

比如我国某银行的当前使用现汇买入和卖出美元的差价接近300个点,而使用现钞买入和卖出美元的差价高达800多个点,这就意味着以现汇的方式和现钞的方式换取美元,换1万美元的成本分别要300元和800多元人民币。所以就算美国的存款利率高,存一年下来多赚到的利息,恐怕最终也都还给银行了。

3、汇率的变动。

美元和人民币的汇率并不是固定的,反而是变动很频繁。如果把钱存在美国期间美元兑人民币汇率涨了,即美元兑人民币升值了,那自然是好事,此时除了能获得更多存款利息外,还能获得美元升值带来的收益。但如果在这期间贬值了,那不仅可能让之前赚取更多利息的计划泡汤,而且还可能令本金缩水。

比如上方算的把1万美元存在美国一年最高可多赚520元人民币的利息,但只要美元兑人民币汇率在这期间跌了520个点以上,多赚的利息就变成零了。一旦美元兑人民币汇率跌了1550个点以上,就连本金都会受损。虽说过去几个月里美元对人民币升值了不少,但未来会升值还是贬值谁也不知道。如果想要把人民币换成美元存到美国去,就得做好美元兑人民币汇率可能出现下跌风险的准备。

作者:希财网 龙小林/审核:赵溪

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