一杯星巴克的热量 在上海年入30万,竟穷得喝不起一杯星巴克

2018-01-19   来源:商机问答

初见Mark时,可以看出来他并不开心。紧缩的眉头,耷拉的下眼睑,是Mark给人的第一印象。他来到嘉丰瑞德咨询时,向理财师吐露了他的烦恼。

 

Mark是典型的凤凰男。他出身自四川的农村,在家中排行老小,上面还有两个哥哥。两个哥哥因为不爱读书,那时候家里又穷,于是都辍学了。Mark因为成绩好,最后在母亲的坚持下,才免于辍学。2003年他以全县第一的成绩考进了上海交大。毕业留沪,第一年就攒了20万。今年31岁的Mark已经是公司销售主管,税前工资40万,税后差不多30万左右。

 

 

Mark的妻子做编辑,一个月税后4000元。但妻子因为从小生活在城市,家庭条件也中等,花钱从来都是大手大脚,不懂克制,这一点令Mark很伤脑筋。

 

Mark告诉理财师,就算是看起来有很体面的年收入,他现在穷得连一杯星巴克都买不起。

 

他给理财师列了一张家庭全年开支表:

 

 

从表中我们可以看出来Mark的年收入仅仅只能支撑这个家的日常开销,其中开销的最大一项是医疗开支,10万;第二项是服装、网购开支,7万;第三项是返乡省情和家庭开支,5万。

 

这三项最大的开支是否都是有必要花费的呢?

 

我们来分析一下:第一项是救命钱,自然该花,但至于该怎么花我们后面再讲;第二项是面子工程,可以不用花这么多;第三项也是面子工程,也不是必要花销。

 

Mark要实现的理财目标:

 

1年内家庭结余率大于全年收入30%;

 

3年内买房。

 

嘉丰瑞德理财师给Mark的建议:

 

1、配置重大疾病险

 

理财师认为Mark一家现在的当务之急是为其父母配置一份商业保险。从家庭开支来看Mark父亲的医疗开支已经严重拖累了家庭结余率。如果配置一份海外重大疾病险,家庭支出状况就会发生显着的改善。

 

我们以友邦充裕未来为例:

 

10万元人民币按5年期缴,每年缴3100美元(2万元人民币),可保障终身。

 

 

2、压缩不必要的开支

 

按照现在Mark的家庭支出情况,一旦出现任何突发事件,家庭的现金流就会变得十分紧张,甚至会出现断裂风险。所以建议他每个月工资一到账,先把一部分工资转入余额宝,防止妻子拿着Mark的工资卡乱花钱。至于妻子的那份工资,反正也不多就由妻子自己做打理。

 

 

3、每月制定理财目标

 

压缩了家庭支出之后只是打了个本金的基础,要想钱生钱还是得学会投资理财。理财师建议Mark每个月拿出一部分收入,去做投资,比如银行理财产品、稳利精选投资组合计划、货币基金、基金定投等,这些都是理财小白可以选择的稳健产品。

 

 

4、浮动类理财产品保收益

 

上面这些理财建议都是偏稳健的,理财师也建议Mark配置一些浮动类收益的理财产品。比如MOM众星拱月证券投资计划,他认为Mark的家庭收入可以承担一定的风险,相应的,年化收益率也要比固定收益类的产品更高一些。

 

 

5、果断丢掉“面子工程”

 

这一点是理财师特意强的,Mark因为出身农村,家里的穷亲戚特别多,逢年过节回趟家,都要花出去很多钱,所以理财师建议Mark回家探亲最好避开节假日,过年过节就在妻子娘家过。

 

在理财师的建议下,我们再来看看Mark一家的开支:

 

 

从总支出数可以看出来,在理财师的规划下,Mark一家的全年结余率轻松超过了全年收入的30%,至于Mark所希望的3年内买房,我想根本就不是问题了。

 

【本文链接:http://www.saferich.com/college/case/Single19385.html】

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