年薪20万算如何理财 在沪青年年薪20万,回家乡省会城市发展前如何理财

2018-01-19   来源:个人理财

【理财案例】

 

小吴31岁,在上海从事IT工作多年也有了一些小积蓄。不过小吴还没有在上海买房。今年春节,小吴带女友回老家过年,也比较看好家乡的发展,打算过几年再回家那边的省会城市发展。节后,小吴跟女友返回上海继续工作赚钱。现在小吴的年薪有20万,积蓄有70多万,自己炒股,持有5万的股票,目前不亏不赚。对于投资,小吴也在想办法,争取多挣一些钱,但是他也考虑风险的问题。

 

【理财建议】

 

对此,国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师建议小吴,如果是想理财,可主要考虑以下几种方式:

 

1、分配好投资的资金

 

对于小吴,自己的资金是有分类的,一部分为可投资的资金,而另一部分为生活的准备金、紧急的备用金等,后者是不能用于投资的。

 

2、配置银行理财产品

 

在分配好可投资的资金后,如果是对资金的流动性要求较高的短期资金,可以考虑配置一部分的银行理财产品,收益率在4%-5.5%左右,而且银行理财产品的投资期限也很灵活,20多天,一个月、一年的都有,投资门槛一般5万即可,投资较为安全稳健。

 

3、配置固定收益类的理财产品

 

此外,理财师还建议小吴,可适当的配置固定收益类的理财产品,像稳利精选基金,收益率比银行理财产品还要高一些,在6%-11.5%,也拥有较为灵活的投资档期。不过,其投资门槛要稍高,但对于小吴,是问题并不大。这类投资也是较为安全稳健。

 

4、股票的投入及其投入大小的考虑

 

而对于小吴的现有投资,股票的投资规模并不大,或者说由于投入不大,也有幸躲过了去年下半年到今年的这一波猛烈的股市下跌行情。对于股票的投资,嘉丰瑞德的理财师认为,可以保留,但建议是低比例的适度投资,可维持在可投资资金的10%-20%左右,且要注意投资风险的分散,注意高估值的创业板股票的配置比例不要过高等,总体还是应当以大盘低估值蓝筹股为主。

 

5、注意生活当中的省钱和理财

 

最后,嘉丰瑞德理财师也建议小吴,注意一些生活当中的理财。比如简单的零钱的理财,银行的活期储蓄理财等,可放置在余额宝当中投资增值,赚取比银行活期储蓄更高的收益,目前余额宝仍有2.7%左右的收益,比活期0.35%的储蓄利息要高。而多使用手机支付工具,则也能获得一些线下消费的折扣,如此,一个月的消费开支,也能小省一些钱,算一下经济账下来,假如吃饭一个月花2000元,打9折,那也就能省下至少200元了。

 

【本文链接:http://www.saferich.com/college/case/Single16163.html】

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