首先我们要明白一个逻辑，那就是个例不能当普遍，虽然有很多人没有资产，但是“信用”不错，也就是说借了会还钱，但是这个概率有多大？能不能变成一个普遍的生意来做？
如果仅仅是以是否需要抵押来评判优劣的话，那么之前的网贷就做得很好了，比蚂蚁还要做得好，因为很多人在蚂蚁上都借不到钱，但是在这些网贷平台却是可以的，而且叠加的额度远远超过蚂蚁给予的额度，从这个意义上年来讲，网贷要比蚂蚁好得多。
但是网贷的结果如何呢？经过5年的发展，最终是一地鸡毛，损失了巨额的社会财富，多少家庭被“洗劫一空”，所以，我们不能以是否有抵押、以及放贷速度快慢来评判一家借贷平台的优良，我们还应该看到其中的利率高低。
银行虽然需要抵押，信用贷款门槛比较高，但是利率低，这是“普惠金融”，这点是其他平台无法比拟的，蚂蚁最新的上市招股说明书也说了，贷款余额是2.1万亿，其中近4000亿是中小微企业的，剩余的1.7万亿是个人的消费贷，这当中有多少是学生？有多少是收入不佳的人群？
鼓励不具备还款能力的人去借贷是不合时宜的，说严重点，这是在“犯罪”，举两个有代表性的例子，第一是针对没有工作和收入的学生进行的放贷，这个群体肯定是没有还款能力的，很多平台鼓励他们贷款，目的是什么？其实无非是看重的背后家庭，也就是你没有钱了，你的父母有，你还不起，让你的父母卖房也要还。而且女学生比男学生更容易获得贷款，为什么？因为女学生被逼急了可以用身体还钱或者赚钱抵债。
再举一个例子，，这种生意也很普遍啊，对那些赌瘾大的人针对性的放贷，也是信用贷款，可以不用抵押，因为对方可以想尽各种方法让你还贷。
要消费，但是不要消费主义；对于负债一定要慎之又慎，尤其是学生和刚毕业的人群，对于你当前的收入无法承担的消费一定要控制自己的欲望，每一种欲望背后都是标好了价格的，已经有很多人为此付出了极其惨重的代价，人生需要积累，消费和投资需要的是量入为出。
蚂蚁暂缓上市了，这已经说明了主流的态度，也是对准备负债或者正在负债中的人群一个警示，一定要适可而止！信用卡以及借呗等消费贷款产品一定要慎用，年轻人要扎扎实实的投入工作，提高自己的专业能力，要懂得延迟满足自己的欲望，等到自己的能力收入配得上自己的欲望的时候再去进行消费。
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