在去银行申请贷款的时候，银行首先会查看一下申贷人的征信报告，从征信报告上看到的内容，作为预估贷款风险的因素之一。但是如果你的征信上出现“呆账”这两个字，基本所有银行都会拒贷。
在征信报告中，呆账是指已过偿付期限，经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的应收款项。
呆账产生有两大要素，一个是时间较长或多次催讨无效，还有一个是银行认为该笔欠款很难追回，将其上报给了上级相关部门。其中联系不上借款人（借款人更换地址、手机号）是一个很常见的原因。
简单来说，呆账就是银行认为找你催收无效，直接不催收了。
为什么征信报告上会显示“呆账”
征信报告上会显示“呆账”主要有两种原因，逾期还款造成的呆账，也就是一般呆账，另一种是溢价款造成的呆账：
一般呆账：就是你信用卡透支的钱不还，时间久了就会形成呆账。
溢价款呆账：这个很多人都不懂，其实就是你长期不使用信用卡，但是卡里有多余的钱，也会产生呆账！比如小萌本来欠银行4999元，结果还信用卡还了5000元，导致信用卡出现了1块钱的溢价款，然后又长时间不去使用了，这样久而久之也会出现呆账。
呆账有什么影响？
呆账是征信报告里信用记录中最严重的一种，如果没有解决，就意味着你基本上跟贷款、信用卡等金融服务绝缘了。
但是也不要因此而不去处理，因为不处理的话，呆账就会一直跟着你，征信记录里也会一直保留着。
如何消除呆账？
如果是由于信用卡逾期形成的呆账，应该先足额归还欠款，想继续使用该卡，记得保持良好的还款习惯，个人征信报告上会显示该卡最近24个月的还款情况；不想使用的话可以销户，呆账记录会变成逾期记录，从还清之日起在个人征信报告上保留5年。
如果是由于信用卡溢缴款形成的呆账，需要取出卡内剩余的钱，最好不要销户，继续使用该卡，并在随后两年内保持良好的用卡记录。
如果是由于信用卡年费未缴形成的呆账，应该先还清所欠年费，不准备使用该卡的话可以销户，呆账记录会变成逾期记录，而逾期记录只会在征信报告上显示5年。
处理呆账之后，记得要求银行更新个人征信报告，一般在次月征信报告就会更新。如果觉得时间太久，也可以和银行协商，本来无法收回的呆账主动来还款了，银行会很高兴的，提前消掉呆账记录也不是没可能的。
最后，建议大家还是按时还款，不要频繁更换手机和住址，如果出现了呆账，千万不要着急，根据情况分析，积极跟银行工作人员沟通解决，才不会影响到日后生活的贷款。
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