理财，没有哪个好不好，而是哪个合不合适。很多投资者朋友，将产品的挑选看得过重，认为哪个产品好，或者对比年化利率更高，就认为是好的。其实，这样的概念，是错误的。
去年的时候，有一位做生意的朋友，就犯了这种错误。当时，手里大约有60万元的闲钱，想着通过理财的方式，为自己家庭增加一些固定的收入来源。所以，就东问西问理财产品。最后，分为几部分资金选择了银行理财与保险理财，并且是三年期及以上期限的，年化收益率倒是不错，在4.5%左右。这样算来，一年能有27000元的利息收入。
本来，这个事情好好的，2019年过去了也没出什么问题。但是，今年遇到了新冠，上半年的生意不太好。因为本身做餐饮生意的，如果生意不好，店面租金、人员工资、物料等等费用，该支出的一样都不能少。所以，一下就犯了难。原来生意，不算十分好，只能说是能赚到钱。但，今年上半年基本停业，下半年消费还没有缓过来，就需要资金来支撑。60万元的资金，都投了理财，违约都不行，保险理财那部分资金如果违约还要承担本金损失。最后，这位朋友只能是找银行贷款，以及在朋友之间降息转让理财，才化解了一时间的困难。
所以，理财没有好不好，只有合不合适。这位朋友，在顺时，当然是合适的。但却忽略了自己做生意本就是一个不稳定的情况，如果一旦犯难，合适的理财，也就成为了不合适的理财。
大额存单与国债，这两种货币类投资，都很好。大额存单，本质上还是存款，风险系数低，且能同行转让，年化收益率在基准利率水平上浮30%-55%之间。不管从风险、年化利率、流动性方面讲，都是十分不错的。不过，现在最长的期限只有3年。国债，风险性低、流动性也很强，年化利率比较高，不逊色于大额存单。当然，最长期限较大额存单要长出不少。如果是近期理财，可以选择大额存单。如果要锁定未来年化收益率，可以选择国债。
最重要的，不是大额存单好，或者国债好，而是适合自己的，才是真的好。
大额存款和国债,该怎么样配置
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