我们普通人投资理财一般就是两个渠道，一个是银行的理财产品，一个就是投资房子了，这是大多数家庭的选择，理财是有很多渠道的。
当然首选就是银行的理财产品和定存，年化都在4%左右，如果楼主想追求更高的收益，就需要承担一定的风险了，今年因为疫情的原因，国家降息，4%以上的理财产品如果第一天不买可能第二天就被买光了，今年理财普遍利率都比往年要低。
基金的话，我个人认为货币基金是最好的选择，比较稳健，而且最好选择定投，货币基金是基金里面最稳健的品种了，如果要选择基金首选就是货币基金，其它的基金需要经验，主要还是看基金经理的操作。
国债也是比较好的品种，收益率也是比较稳健的一般在3.5%-4.5%左右，但国债一般也需要抢购，因为数量有限，尤其今年疫情国家发的疫情债，收益率不会低于4%的，而且只有1万亿，国家兜底，疫情债属于特殊国债，所以利率比普通国债高，但基本上是抢不到的，买到就是赚。
股票的话，可以购买银行的分红白马股，银行股里面有些白马股的年分红收益率达到了年化5%，跑赢了定存，什么股很好找的我就不具体说了，而且现在配置银行股的人主要是用来打新的。
其实20万够大额存单了，做定存也是不错的，但我更建议分开理财，就分为3份吧，一部分做定存，一部分做低风险银行理财，一部分做基金或者股票，我不建议没有经验的人把所有的资金都用来做基金或者股票，这样就属于投资了。
总结
大家要知道理财并不是投资，理财不要追求高利率，主要以稳定收益为主，最好的投资策略都是分散资金，这样风险就比较小一些，尤其对于没有经验的人来说，20万可以做的选项也是很多的，主要看自己想选择什么了，最好的还是我上面的建议，分为3份。
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