我的理解是你就没有交社保，你说的50万退休金其实质是自己辛勤工作、省吃节用攒下来的50万留作自己养老，对吧。那可是保命的钱，对于这部分钱拿来投资保值是没有错的，但资金安全是最重要的。我的观点是：最好和最安全的投资是大额存单，其次是定期存款。一定不要去做的投资包括以下三方面：一是不要去投资金融产品，比如炒股、买基金、期货、期权、企业债等等；二是不要去投资房屋、公寓、商铺，尤其是产权商铺，你能存下50万养老，说明你也不是没有房子住的人；三是不要参与民间借贷。分述如下：
一、大额存单和定期存款
（一）好处
资金安全，只要同一银行存款不要超过50万，永远不会蚀本。
（二）两者的相同点和不同点
相同点是大额存单其实也是定期存款。不同点就是大额存单是针对高端用户发行的一种存款产品，个人投资认购的起点金额不低于20万元，要购买，有点像买理财产品，但实质是是银行存款类金融产品，属一般性存款。大额存单类型一般分为到期还本付息和按月付息、到期还本两种。尤其按月付息、到期还本的大额存单最适合类似你这种存了一笔钱用来养老的人群。定期存款利率是一般在基准利率上最大上浮30%左右；大额存单的收益率比定期存款利率高，大额存单最高能上浮到55%。也就是说3年以上的定期存款最高利率为3.575%，大额存单最高利率为4.2625%。假如你买三年到期按月付息、到期还本的大额存到，利率为4%，三年到期后继续买，你可以选择那些地方银行买，利息会高些。则每月银行给你按期付的利息就是1666.67元，相当于你每月按期能从银行领取1666.67元的养老金，本金还在，多好啊。没病没灾，在农村和四线以下城市生活是足够的，四线以上城市估计紧张。
（三）按月付息、到期还本的大额存单最适合你的原因
一是利息高，二是每月有固定的利息。有点像房租，但是比房租还稳定；也有点像养老金，月月有，而且每月发放时间固定，唯一没法和养老金比的就是养老金每年会涨，但利息不会涨，作为全球第二大经济体，咱们国家的利率市场化还不是太高，利率太高，相比欧美、日本、加拿大等发达国家，简直是高得无影，我一朋友儿子在加拿大，他帮着在那按揭买了房，固定利率才2.5%，咱们国家住房公积金贷款利率都是3.25%。
二、一定不要去做的三类投资的理由
（一）不要去炒股、买基金、期货、期权、企业债等等
这些投资都不稳定，风险非常大，更别说每月都有固定回报。
（二）不要去投资房屋、公寓、商铺
买房子可能也不会蚀本，但一是交易税费太高，二是要钱急用的时候房子很难出售，如果行情不好，扣掉税费，其实也赚不了啥钱，还操心的很，另外房屋租赁市场也不是很稳定。公寓、商铺交易的税费更高，流动性更差，出租更难，尤其产权商铺，基本没有不亏损的。
（三）不要参与民间借贷
利息水平是比大额存单高得多，至少是一倍、甚至二到五倍的大额存单利息水平，但是一旦遇到老赖或者对方破产，你下半生怎么办？你图他的高额利息，他还图你的本金呢！
我现在手头上一共有50万退休金,我可以做哪些方面的投资收益率最高呢
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