我的答案是：如果你全家都已经足额购买了意外、重疾、住院等保障性保险，此时，你依然有交费能力，那么购买理财险是一个不错的选择。但是，如果你家庭连保障性险种都没有足额购买，甚至是根本没有买，那么，我建议你，先不要去购买所谓的理财保险，而是先把保障类保险买足。
事实上，对于大部分普通收入的家庭，因此我的建议是，不要去购买所谓的理财险，哪怕它看起来真的很美！毕竟今年说过，我国有6亿人月收入低于1千。
第一、理财险没有保障性
很多人误会理财险可以帮我们快速获得巨大收益，我要强调一下，这种观念是错误的。理财险的作用并不是帮我们挣钱，而是帮我们守钱。他的主要作用是，在一个相对比较长的时间段内（30~50年），我们的钱不会因为通货膨胀而贬值，同时可以安全的把家庭资产传承给我们爱的人，不会因为一些莫名奇妙的风险而流入他人腰包。
保险姓保，普通百姓最容易遭遇的风险就是意外和疾病带来的财产损失。贫困家庭中有约60%的占比是因为家庭主要劳动力遭遇了意外或者疾病，在丧失劳动力的同时，还要面临巨额医疗费用的压力。因此，普通家庭买保险，首要考虑的是意外、重疾、住院等保障性的险种。而理财险的保障性几乎为零。
第二、理财险挤占家庭现金流
理财险通常费率比较贵，而且，购买额度太小，则失去了理财的意义。经常有些客户，一年交5000元，交5年，共交25000元钱，坦白讲，这么点钱，理财的实际意义并不大。但是，一年交25000元钱用于购买保障性的险种，则可以给家庭带来扎实有效的保障。
普通家庭，如果没有足额购买保障性保险，却去购买所谓理财险，极其容易挤占保障性保险的保费。到头来，理财额度低，而且保障额度又不足，钱还花了不少，家庭保障给弄成个四不像，坦白讲，这样的家庭还挺多。
由于理财险通常金额较大，也就是保费较贵，往往给普通收入家庭带来极大的压力。不但挤占保障性保险的保费，更有甚者，导致生活品质下降。这样买保险就没意思了。
综上，除非你是富裕家庭，有家庭资产传承的刚性需求，否则，我不建议普通收入家庭，也就是年收入低于十万的家庭，去购买所谓理财险。
年金理财保险划算吗该不该配置
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