为何存钱存卡和存单利息不一样？

    无论银行卡（借记卡），还是存单，或者存折都是银行合法存款凭证，大多数时候只要存款种类相同，期限一致，利率都是一样的，没有区别。反之，二者利率就会出现差异。

    一般情况下，存款期限越长，利率越高，这个道理大家都懂，不赘述。但是，如果是普通存款，就同一期限的存款而言，银行卡和存单存款利率是没有区别的。比如，活期存款中，银行卡利率执行0.35%，那么活期存单也一定是0.35%；存单定期存款中，1年期利率1.95%，2年期利率2.25%，3年期利率2.75%，那么银行卡定期也一定是对应的，绝对没错。这里需要明白一个概念，什么是普通定期存款？即起存金额50以上，没有起存门槛，没有特别的时间规定（按照央行储蓄种类执行），以及特殊计息规则等的定期存款，也是我们最常见的存款种类。

    不常见的定期存款中，银行卡和存单利率很可能就有差异，主要有两种。

    第一种就是银行揽存活动存款。大家知道，在存款大战中，特别是中小型银行揽存压力很大，为了和其他银行竞争，会经常开展揽存活动，这种活动一般集中在一段时间以内，且实际利率比平时更高，即利率优惠活动。但这种活动存款又与普通存款有明显区别，比如起存金额更大，1万，200万或500万等，且期限不受央行约束，比较灵活，13个月或15个月等等。某银行1年期1万起存利率4.1%，200万起存4.3%，500万起存享受VIP利率等，明显比普通定期存款1年期1.95%高了很多。但是，这种存款一般是线下活动，即只有柜台开存单才能享受，如果通过网银手机银行在线上购买，就只能享受官网利率1.95%，无论金额多大。因此，对于活动存款，即使期限相同，一般存单利率也会高于银行卡利率。

    同样道理，如果是大额存单，那么银行卡利率一般又比存单利率高，为什么？因为按照《大额存单管理暂行办法》规定，大额存单一般采用电子化发行方式，即一般以银行卡购买，而不是存单。所以，举例有20万存3年，大额存单最低利率可以达到3.85%（大银行），最高（小银行）可以达到4.2625%，而存单20万存3年属于普通定期存款，最低利率2.75%，最高不会超过4%，这就会产生银行卡和存单利率差异。

    由此可见，银行卡和存单利率差异产生的原因主要是因为起存金额不同，期限和计息规则不同。对于银行来说，资金附加值越高，回馈客户的利益就越多，以此吸引客户，拓宽储源。