[个人贷款管理暂行办法]个人贷款

　　个人贷款，又称零售贷款业务，经过几十年的发展，已成为一项重要的贷款业务。个人贷款是指银行或其他金融机构向符合贷款条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本、外币贷款。贷款人发放个人住房贷款时，借款人必须提供担保。借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。

　　一、个人贷款申请条件

　　1．年满25周岁，具有完全民事行为能力；并且在中国境内有常住户口或有效居住证明。

　　2．具有固定的职业或者稳定的经济收入，能够保障按期还本付息的能力。

　　3．信用记录良好，无不良信用记录。

　　4．能够提供银行认可的，合法有效的担保。

　　5．银行规定的其他条件。

　　一般满足以上条件，借款人就可以向商业银行提出借款申请。

　　二、个人贷款期限和预期年化利率

　　1．贷款期限可根据实际情况，合理确定，但最长不得超过30年；

　　2．贷款预期年化利率按人民银行有关预期年化利率政策规定执行。

　　3．消费贷款预期年化利率的确定主要包括：

　　1）年百分率法

　　2）单一预期年化利率法

　　3）贴现率法

　　4）追加贷款率法

　　5）补偿余额要求。

　　三、个人贷款申请注意事项

　　1．申请贷款额度要量力而行。在申请个人贷款时，借款人应该对自己的经济实力、还款能力做出正确的判断，同时对自己未来的收入及支出做出正确的、客观的预测。

　　2．要选择好贷款银行。

　　3．要选定最合适自己的还款方式。

　　4．向银行提供资料要真实。

　　5．提供本人住址要准确、及借款人提供给银行的地址准确。

　　6．每月要按时还款避免罚息。

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