6月24日晚10点北京作为第三批费改试点地区正式完成商车费改新系统切换。至此，商业车险费率改革已在全国范围内36个省市铺开。新政之下，保费最低2.9折，高保低赔成历史。
一、折扣率浮动全国最大
各保险公司为争夺优质客户，会推出折上折的优惠方案，驾驶习惯良好、风险较低的客户能获得更多优惠，最理想状态下保费能打2.9折；而少数出险次数较高、风险较高的客户保费会有所上涨，最高可能上浮到5倍以上。
商业车险改革后，决定车险价格优惠的系数有四个，即NCD（无赔款优待系数）、交通违法系数、自主核保系数、自主渠道系数。其中，前两项对应的是出险次数和违章次数，由北京保监局统一制定浮动范围，而后两项则是保险公司自主确定的保费浮动系数。这也是商业车险自主定价、费率放开的一次尝试。
据悉，北京地区NCD系数在0.4到3之间，连续多年不出险保费最低打4折，而一年内频繁出险理赔的车主，最高上浮到标准保费的3倍。在此基础上，保险公司还会再对保费进行浮动，自主渠道系数和自主核保系数可选用的区间均为0.85至1.15。
“如果都按照最低的计算，0.4×0.85×0.85=0.289，也就是说车主可以享受到的最低优惠价格是2.9折。反过来，如果一年之内出现多次理赔，且多次违章，保费上浮也会因为保险公司的自主渠道系数和自主核保系数而放大，最多可上浮5.75倍。”互联网保险电子商务平台慧择网副总经理卢翔说，北京这样的浮动幅度在全国是最大的。不过，截至记者发稿时为止，各保险公司还未详细披露自主定价部分的费率浮动方案。
二、车主告别“高保低赔”
知道了基础保费之上的折扣率，那么基础保费怎么计算？
车险改革后，基础保费的计算更加科学，会按照车辆投保时的实际价值确定，也就是根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格协商确定，或其他市场公允价值协商确定。
比如，一辆使用了4年的汽车，新车价格为10万元，使用4年后的实际估价为6万元。以前，车主投保车损险需按10万元支付保费，而全损理赔时却只按6万元进行赔付；而根据新条款，未来车主投保该车辆仅需按车辆投保时的实际估价6万元支付保费，对应的赔付也为6万元，避免了“高保低赔”。
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