手上有20万元的闲钱，想要进行定存，那么需要考虑的就是存款的周期、存款利率这两点。因为选择不同的存款方式，会有不一样的存款利率。那么应该怎样选择比较好呢？
一、选择存款周期
根据最新的存款基准利率来看，目前央行已经取消了五年期的基准利率，也就是着，按照基准利率来看五年期与三年期的存款利率是一致的，在这种情况下自然是选择三年期的存款。因为通常来说，存款周期与存款利率是成正比的，也就是说存款的时间越长，利率越高。但是假设没有基准利率的限定，那么银行五年期的存款利率也可以不进行上浮。这时候完全可以选择三年期存款，这样资金的流动性更高。
假设五年期的存款利率在基准利率上进行了上浮，比三年期的存款利率更高，这种情况下我们可以通过计算来对比，假设五年期的利率是4.5%，三年期的利率是4.125%，两年期的存款利率是3%左右。那么五年的利率是9000元。假设是进行三年期存款之后转存两年期存款；三年期利息是8250元，本息合计208250，转存两年后得到的本息合金是21449.75元，很明显第二种方式更加划算，资金的流动性也更高。
二、存款银行的选择
各大行的存款利率也是不一样的。首先来说民营银行的存款利率应该是各个银行当中最高的。因为民营银行推出的智能型存款是为了揽储而发行的，它的特点在于它的存款利率高，并且部分还支持进行提前预支。当前的智能型存利率最高可达5.5%，三年期存款月可达4%左右。
除开民营银行就是国有银行以及股份制银行之间的对比，通常来说股份制银行的存款利率要比国有银行的利率高，因为股份制银行的吸储压力比较大，因此需要依靠存款利率优势来进行吸储。他们成立的时间比民营银行久，规模大，但是略逊于国有银行。
最后就是农商行，它的全称是农村商业银行，主要服务于各个乡镇地区的农民以及散户，由于这部分地区的资金流动比较差，因此他们的吸储压力也比较大，所以给出的利率也会比较高。
三、存款产品的选择
20万元的资产已经满足了大额存单的标准，因此可以选择进行大额存单进行存款。大额存单的三年期利率是4.125%，而普通的三年期存款是2.7%。因此选择大额存单进行存款，利息会高出很多。
除开大额存单，还可以选择结构性存款，结构性存款的特点在于它的本金有银行存款的性质，但是也有浮动收益部分，因此它的利率通常来说要比普通存款高。
除开存款还可以考虑进行银行理财产品的投资，部分的封闭性理财产品年化收益可达5%，但是其间不可以取出来，资金的流动性比较低。
总的来说，20万元的本金存款定存三年至五年，可以选择大额存单、结构性存款以及理财产品，依照自身的需求选择合适的存款周期以及银行。
20万元闲钱理财3到5年可以赚多少钱
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